一、銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。

二、本產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。

三、重慶銀行鄭重提示：在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書，確保自己完全理解該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

四、在購買理財(cái)產(chǎn)品前后，投資者應(yīng)通過我行官網(wǎng)或其他渠道隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。

五、本理財(cái)產(chǎn)品為封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，在存續(xù)期間內(nèi)不能贖回或購買，我行將在存續(xù)期內(nèi)定期披露單位份額凈值。本理財(cái)產(chǎn)品屬非保本浮動(dòng)收益型，重慶銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)認(rèn)真閱讀本說明書及風(fēng)險(xiǎn)揭示書，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。

六、投資者可根據(jù)產(chǎn)品登記編碼登錄“中國理財(cái)網(wǎng)（www.chinawealth.com.cn）”查詢產(chǎn)品信息。

七、投資者承諾其投資理財(cái)資金來源合法合規(guī)，且不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資本產(chǎn)品。

八、理財(cái)產(chǎn)品說明書中關(guān)于業(yè)績比較基準(zhǔn)、測(cè)算收益、收益率或類似表述均是不具有法律約束力的用語，不構(gòu)成重慶銀行對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾。

九、理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。

長江·聚惠公募凈值型2020年第4期

一、產(chǎn)品概述

產(chǎn)品中文商業(yè)全稱	長江·聚惠公募凈值型2020年第4期
	產(chǎn)品代碼： 201004       全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記編碼：    C1093120000195
產(chǎn)品專業(yè)名稱	長江·聚惠公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品2020年第4期
發(fā)行機(jī)構(gòu)/產(chǎn)品管理人	重慶銀行股份有限公司（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼 91500000202869177Y）
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及適合投資者	經(jīng)重慶銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，本產(chǎn)品評(píng)定為低風(fēng)險(xiǎn)（）、中低風(fēng)險(xiǎn)（√）、中等風(fēng)險(xiǎn)（）、中高風(fēng)險(xiǎn)（）、高風(fēng)險(xiǎn)（）。本產(chǎn)品適合保守型（）、穩(wěn)健型（√）、平衡型（√）、成長型（√）、進(jìn)取型（√）的  個(gè)人  客戶。
發(fā)行方式	公募
產(chǎn)品類型	固定收益類、非保本浮動(dòng)收益型
產(chǎn)品運(yùn)作方式	封閉式凈值型
本金及收益幣種	人民幣
計(jì)劃發(fā)行量	50000萬元（當(dāng)產(chǎn)品募集量達(dá)到計(jì)劃發(fā)行量，投資者不能繼續(xù)購買）
募集期	2020 年 06月 18 日（9： 00 ）到  2020 年 06月 23日（18：00）
產(chǎn)品成立/起始日	2020 年06月 24日（7：00～11：30）。本產(chǎn)品不能提前成立。如募集期屆滿之日，本產(chǎn)品募集量未達(dá)到1000萬元，重慶銀行有權(quán)選擇本產(chǎn)品不能成立，理財(cái)本金將在募集期結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)返還投資人，在途期間客戶投資本金不計(jì)息。
產(chǎn)品期限/產(chǎn)品到期日	本理財(cái)產(chǎn)品期限為 729天，本理財(cái)產(chǎn)品到期日為   2022 年 06月 23日（到期日如遇法定節(jié)假日則順延至其后第一個(gè)工作日）
資金到賬日	到期日次一個(gè)工作日晚上到賬，最晚不超過到期日后 2 個(gè)工作日（或提前終止后   2 個(gè)工作日內(nèi)）
認(rèn)購份額	重慶銀行在產(chǎn)品成立日對(duì)認(rèn)購資金進(jìn)行扣款，并確認(rèn)認(rèn)購份額。產(chǎn)品初始單位份額凈值為1元/份，認(rèn)購份額=投資者認(rèn)購金額/產(chǎn)品初始單位份額凈值。
認(rèn)購起點(diǎn)金額/追加購買金額	投資者認(rèn)購起點(diǎn)為 1 萬元，可以 1000 元整數(shù)倍遞增追加購買。
托管人基本情況/主要職責(zé)	名稱：中國工商銀行股份有限公司重慶分行；法定代表人：  劉亞干 住所：重慶市南岸區(qū)江南大道9號(hào) 主要職責(zé)：安全保管理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)；為理財(cái)產(chǎn)品開設(shè)獨(dú)立的資產(chǎn)托管賬戶、投資賬戶等；將理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)獨(dú)立于其他資產(chǎn)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)的組合，進(jìn)行獨(dú)立核算，分賬管理；執(zhí)行委托行的劃款指令，辦理資金清算；定期向委托行提交理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表；其他國家相關(guān)的規(guī)定及義務(wù)。
理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用	1.理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用是指本產(chǎn)品收取或支出的所有費(fèi)用，具體包括： （1）銷售手續(xù)費(fèi)：銷售手續(xù)費(fèi)由重慶銀行收取，年化費(fèi)率為   0  計(jì)算公式為：認(rèn)購份額×年化費(fèi)率×天數(shù)/365 （2）托管費(fèi)：托管費(fèi)由托管人收取，年化費(fèi)率為  0.01% 計(jì)算公式為：∑上日總凈值×年化費(fèi)率/365  （注：成立日上日總凈值為認(rèn)購金額）。                            （3）固定管理費(fèi)：固定管理費(fèi)由重慶銀行收取，年化費(fèi)率為   0.2% 計(jì)算公式為：∑上日總凈值×年化費(fèi)率/365  （注：成立日上日總凈值為認(rèn)購金額）。 （4）其他費(fèi)用：包括但不限于交易費(fèi)用、投后管理費(fèi)、驗(yàn)資費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、律師費(fèi)、信息披露費(fèi)、清算費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)用、撮合費(fèi)、外包服務(wù)費(fèi)、咨詢服務(wù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。 （5）業(yè)績報(bào)酬： 理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期投資資產(chǎn)組合總價(jià)值在扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及稅款后，若年化投資收益率超過業(yè)績比較基準(zhǔn)，超過業(yè)績比較基準(zhǔn)的部分為超額業(yè)績。超額業(yè)績的百分之十歸客戶所有，超額業(yè)績的百分之 九十   作為重慶銀行的業(yè)績報(bào)酬。 本產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品，其業(yè)績表現(xiàn)將隨市場(chǎng)波動(dòng)，具有不確定性。本產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.5 %（年化）。業(yè)績比較基準(zhǔn)僅作為計(jì)算業(yè)績報(bào)酬的依據(jù)，不代表本產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實(shí)際收益，也不構(gòu)成重慶銀行對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾。 2.收費(fèi)條件及方式：（1）、（2）、（3）項(xiàng)費(fèi)用每日計(jì)算，逐日累計(jì)至本理財(cái)產(chǎn)品到期或提前終止時(shí)，從本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)中支付，不再向投資人另行收取。第（4）項(xiàng)費(fèi)用根據(jù)有關(guān)法規(guī)及相應(yīng)協(xié)議規(guī)定核算，從本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)中支付，不再向投資人另行收取。第（5）項(xiàng)費(fèi)用在本產(chǎn)品到期或提前終止時(shí)計(jì)算并從本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)中支付，不再向投資人另行收取。若產(chǎn)品管理人或理財(cái)產(chǎn)品參與方以固有財(cái)產(chǎn)先行墊付的，有權(quán)從理財(cái)資產(chǎn)中優(yōu)先受償。 3.根據(jù)相關(guān)法律和國家政策相關(guān)規(guī)定，重慶銀行有權(quán)在信息披露后對(duì)本產(chǎn)品收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整。投資者如不同意調(diào)整的，可在重慶銀行信息披露的相關(guān)費(fèi)用調(diào)整生效前贖回本產(chǎn)品，具體以屆時(shí)重慶銀行的信息披露為準(zhǔn)（詳見“五、信息披露”）。逾期未贖回的視為同意且繼續(xù)持有本產(chǎn)品。
稅款	1.重慶銀行將根據(jù)相關(guān)稅收法律法規(guī)的規(guī)定對(duì)所管理的理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)營過程中產(chǎn)生的稅款（如：增值稅及附加稅費(fèi)等）按期繳納，相關(guān)稅款由理財(cái)資產(chǎn)承擔(dān)。 2.理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。
提前終止權(quán)	在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，若國家相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定出現(xiàn)重大變更或者其它突發(fā)事件和因素引起金融市場(chǎng)情況出現(xiàn)重大變化，或理財(cái)資金遭受重大損失，或發(fā)生其他情況導(dǎo)致重慶銀行認(rèn)為本理財(cái)產(chǎn)品無法正常運(yùn)作的，您同意重慶銀行可以宣布提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，重慶銀行至少于終止日前3個(gè)工作日進(jìn)行信息披露，終止日后2個(gè)工作日內(nèi)將投資者理財(cái)資金劃入投資者指定賬戶。投資者不得提前終止該產(chǎn)品，監(jiān)管另有規(guī)定的除外。
贖回安排	除理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用調(diào)整（詳見“一、產(chǎn)品概述”理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用一欄第3條）和投資資產(chǎn)調(diào)整（詳見“二、產(chǎn)品投資”第（五）條）兩種特殊情況允許贖回外，產(chǎn)品存續(xù)期間原則上不能贖回。上述兩種特殊情況需贖回時(shí)，管理人將以產(chǎn)品公告等形式明確具體的贖回時(shí)間、贖回金額及其他事項(xiàng)。
工作日	國家法定工作日
其他規(guī)定	1.本產(chǎn)品募集期內(nèi)允許撤單。2.本產(chǎn)品不可以進(jìn)行質(zhì)押。3.投資者資金存入日和產(chǎn)品起始日之間的利息按同期人民幣活期存款利率計(jì)付利息，不計(jì)入投資本金。理財(cái)產(chǎn)品到期日/提前終止日至資金到賬日之間不納入理財(cái)期限，期間若有活期利息歸產(chǎn)品管理人所有。

二、產(chǎn)品投資

（一）投資目標(biāo)

重慶銀行將恪守誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為投資者提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。

（二）投資范圍及投資比例：

（1）本產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：①80%-100%：投資于銀行存款、同業(yè)存單、資產(chǎn)支持證券、公募貨幣基金、公募債券基金、質(zhì)押式及買斷式回購、理財(cái)直接融資工具、債券融資計(jì)劃、債券、其他符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)等；②0%-20%：投資于其他資產(chǎn)包括但不限于權(quán)益類資產(chǎn)等；③符合上述標(biāo)的的資管計(jì)劃、基金等，其底層資產(chǎn)符合①②的比例要求。

（2）擬投資市場(chǎng)和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，個(gè)人投資者詳見《重慶銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《重慶銀行個(gè)人理財(cái)投資者權(quán)益須知》、《重慶銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書（個(gè)人投資者）》，機(jī)構(gòu)投資者詳見《重慶銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《重慶銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)投資者權(quán)益須知》、《重慶銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書（機(jī)構(gòu)投資者）》。

（三）投資限制

本產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴(yán)格經(jīng)過重慶銀行審批流程和篩選，本產(chǎn)品投資限制為：

（1）理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品的到期日；

（2）本產(chǎn)品杠桿水平（指產(chǎn)品總資產(chǎn)/產(chǎn)品凈資產(chǎn)）不得超過140%；

（3）由于市場(chǎng)波動(dòng)、發(fā)行人合并、產(chǎn)品規(guī)模變動(dòng)等非主觀因素致使投資比例不符合上述規(guī)定投資比例的，應(yīng)當(dāng)在與合格投資者約定的適當(dāng)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，最長時(shí)間不超過流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個(gè)交易日內(nèi)。

（四）重慶銀行應(yīng)當(dāng)自本產(chǎn)品成立日起15日內(nèi)使產(chǎn)品的投資組合比例符合約定。產(chǎn)品投資運(yùn)作期間，非因重慶銀行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，重慶銀行將盡力在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合相關(guān)要求。

（五）在產(chǎn)品存續(xù)期間，除高風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品超出比例范圍投資較低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)外，重慶銀行主動(dòng)對(duì)投資范圍、投資品種、投資比例進(jìn)行調(diào)整應(yīng)先行取得投資者書面同意，并在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)做好理財(cái)產(chǎn)品信息登記；投資者不接受的，可在重慶銀行信息披露的調(diào)整生效前贖回本產(chǎn)品，具體以屆時(shí)重慶銀行的信息披露為準(zhǔn)（詳見“五、信息披露”）。逾期未贖回的視為同意且繼續(xù)持有本產(chǎn)品。

三、產(chǎn)品估值

估值原則：重慶銀行作為管理人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品所持有的金融資產(chǎn)和負(fù)債堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量的原則，在會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行估值。

（一）估值日

本產(chǎn)品采用按周估值方式，估值結(jié)果披露時(shí)間及渠道詳見“五、信息披露”。

（二）估值對(duì)象

1、存款及債券回購：按成本估值，按商定利率在實(shí)際持有期間逐日計(jì)提利息。

2、債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)等固定收益類資產(chǎn)。

（1）以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期的固定收益類資產(chǎn)，使用攤余成本法計(jì)量。

（2）所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值，使用攤余成本法計(jì)量。

（3）除此之外，金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量，使用市值計(jì)量或估值技術(shù)計(jì)量公允價(jià)值。使用市值計(jì)量時(shí)主要采用第三方估值機(jī)構(gòu)提供的估值數(shù)據(jù)，第三方估值機(jī)構(gòu)系指中央國債登記結(jié)算公司、中證指數(shù)有限公司、銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司，具體由管理人和托管人協(xié)商確定。

3、基金、信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃等資產(chǎn)。

（1）若合同約定估值方案，采用基金、信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃的管理人提供的估值數(shù)據(jù)。

（2）若合同未約定估值方案，采用成本法或產(chǎn)品管理人與托管人認(rèn)為恰當(dāng)?shù)姆绞焦乐怠Ｈ缳Y產(chǎn)存續(xù)期間發(fā)生影響資產(chǎn)未來現(xiàn)金流的重大事件的，經(jīng)產(chǎn)品管理人合理判斷后對(duì)資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行重估。

4、上市交易的權(quán)益類資產(chǎn)按 交易所收盤價(jià)為基礎(chǔ)確定公允價(jià)值。

5、其他類資產(chǎn)：按最能反映資產(chǎn)公允價(jià)值的方法進(jìn)行估值，且估值方法得到投資管理人與托管人的共同認(rèn)可。

6、在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行估值，均應(yīng)被認(rèn)為采用了適當(dāng)?shù)墓乐捣椒?。如果產(chǎn)品管理人或產(chǎn)品托管人認(rèn)為按以上規(guī)定方法不能真實(shí)反映理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)公允價(jià)值的，經(jīng)產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人協(xié)商一致后，變更資產(chǎn)價(jià)值的確定方式，并從協(xié)商一致日起執(zhí)行。

7、對(duì)于以上估值方法，相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管部門另有規(guī)定的，按照監(jiān)管最新規(guī)定執(zhí)行。監(jiān)管未明確規(guī)定和要求的，由產(chǎn)品管理人與托管人協(xié)商確定計(jì)算方法。

（三）暫停估值

1、資產(chǎn)投資所涉及的證券交易所遇法定節(jié)假日或因其他原因暫停營業(yè)時(shí)；

2、因不可抗力或其他情形致使管理人、托管人無法準(zhǔn)確評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)；

3、占產(chǎn)品相當(dāng)比例的投資品種的估值出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，而管理人為保護(hù)投資人利益決定延遲估值時(shí)；

4、如出現(xiàn)管理人認(rèn)為屬于緊急事故的任何情況，會(huì)導(dǎo)致管理人出售或評(píng)估投資資產(chǎn)時(shí)；

5、監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

（四）估值錯(cuò)誤：當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品單位份額凈值小數(shù)點(diǎn)后4位以內(nèi)（含第4位）發(fā)生估值錯(cuò)誤時(shí)，視為理財(cái)產(chǎn)品單位份額凈值錯(cuò)誤。但按上述估值方法進(jìn)行估值時(shí)，所造成的誤差不作為本產(chǎn)品單位份額凈值錯(cuò)誤處理。

1.估值錯(cuò)誤被發(fā)現(xiàn)后，重慶銀行（管理人）和托管人應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并確定估值錯(cuò)誤的責(zé)任方；

2.由重慶銀行與托管人協(xié)商后，共同進(jìn)行更正，并原則上由估值錯(cuò)誤責(zé)任方進(jìn)行損失賠償；

3.因估值錯(cuò)誤而獲得不當(dāng)?shù)美耐顿Y者負(fù)有及時(shí)返還不當(dāng)?shù)美牧x務(wù)。

 

四、產(chǎn)品收益與到期支付

1．產(chǎn)品單位份額凈值是指1份理財(cái)產(chǎn)品份額以人民幣計(jì)價(jià)的價(jià)格。

產(chǎn)品單位份額凈值＝（產(chǎn)品資產(chǎn)總額－產(chǎn)品負(fù)債總額）/產(chǎn)品總份額。產(chǎn)品資產(chǎn)總額包括理財(cái)產(chǎn)品所持有的所有資產(chǎn)的總和，產(chǎn)品負(fù)債總額指產(chǎn)品運(yùn)作及融資時(shí)所形成的所有負(fù)債的總和，包括各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息、稅款、業(yè)績報(bào)酬等。本產(chǎn)品信息披露的產(chǎn)品單位份額凈值計(jì)算保留到小數(shù)點(diǎn)后6位，小數(shù)點(diǎn)后第7位直接截位，不進(jìn)行四舍五入。在到期等具體核算時(shí)，產(chǎn)品單位份額凈值截位保留位數(shù)不止后6位，以確保核算更加準(zhǔn)確。

2.募集期投資者按產(chǎn)品初始單位份額凈值進(jìn)行認(rèn)購，到期或提前終止日管理人按實(shí)際產(chǎn)品單位份額凈值×持有份額對(duì)投資人進(jìn)行兌付。

3.本產(chǎn)品單位份額凈值將隨投資資產(chǎn)收益或價(jià)格的變化而變化，若產(chǎn)品投資資產(chǎn)組合運(yùn)作出現(xiàn)損失的，產(chǎn)品單位份額凈值下降，可能小于投資人初始投資本金。投資人到期投資本息以實(shí)際到賬金額為準(zhǔn)。

4.產(chǎn)品單位份額凈值披露詳見“五、信息披露”。

5.理財(cái)期限計(jì)算

若未提前終止該產(chǎn)品，則實(shí)際理財(cái)天數(shù)為自該產(chǎn)品成立日（含）至實(shí)際到期日（不含）期間天數(shù)（如到期日遇法定節(jié)假日，則順延至下一工作日）。若提前終止該產(chǎn)品，則實(shí)際理財(cái)天數(shù)為自該產(chǎn)品成立日（含）至終止日（不含）期間的天數(shù)。

6.理財(cái)收益計(jì)算及分配案例（以下情況均為模擬數(shù)據(jù)，不代表實(shí)際收益情況）

例如：投資本金100000.00元，產(chǎn)品初始單位份額凈值為1元，認(rèn)購份額為10萬份，投資期限145天，業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.50%，業(yè)績報(bào)酬收取比例為70%。

情景一：理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)投資收益在扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及稅款以后的年化投資收益率超過業(yè)績比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品收取業(yè)績報(bào)酬。

若產(chǎn)品到期日時(shí)，業(yè)績報(bào)酬提取前產(chǎn)品單位份額凈值為1.018800元，此時(shí):

投資收益率（業(yè)績報(bào)酬提取前）＝（1.018800/1-1）/145×365＝4.73%，超過業(yè)績比較基準(zhǔn)。

業(yè)績報(bào)酬=100000×1×（4.73%-4.50%）×70%×145/365=63.96元，

測(cè)算兌付投資者金額= 100000.00×1.018800-63.96=101816.04元

測(cè)算客戶收益＝101816.04-100000.00＝1816.04元

情景二：理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)投資收益在扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及稅款以后的年化投資收益率不小于0但未超過業(yè)績比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品不收取業(yè)績報(bào)酬。

若產(chǎn)品到期日時(shí)，業(yè)績報(bào)酬提取前產(chǎn)品單位份額凈值為1.017850元，此時(shí):

投資收益率（業(yè)績報(bào)酬提取前）＝（1.017850/1-1）/145×365＝4.49%，未達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品不收取業(yè)績報(bào)酬。

測(cè)算兌付投資者金額= 100000.00×1.017850=101785.00元

測(cè)算客戶收益＝101785.00-100000.00＝1785.00元

情景三：理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)投資收益在扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及稅款以后的年化投資收益率小于0，投資出現(xiàn)虧損。

若產(chǎn)品到期日時(shí)，業(yè)績報(bào)酬提取前產(chǎn)品單位份額凈值為0.995000元，此時(shí)：

測(cè)算兌付投資者金額= 100000.00×0.995000=99500.00元

測(cè)算客戶收益＝99500.00-100000.00＝-500.00元

測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。上述情況與舉例僅為向投資者介紹收益計(jì)算方法之用，并不代表以上情形一定會(huì)發(fā)生。在任何情況下，投資者所能獲得的最終收益以重慶銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)。

7.理財(cái)資金支付

理財(cái)期滿/實(shí)際終止時(shí)，重慶銀行在到期日/實(shí)際終止日后  2 個(gè)工作日內(nèi)將投資者理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。

五、信息披露

1．重慶銀行將在官網(wǎng)（dyness-tech.com.cn)或認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行信息披露。

2. 信息披露內(nèi)容及頻率：

（1）理財(cái)產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布發(fā)行公告，包括在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼、理財(cái)產(chǎn)品成立日期和募集規(guī)模等信息。

（2）理財(cái)產(chǎn)品到期兌付后5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布到期公告，包括理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期限、終止日期、收費(fèi)情況和收益分配情況等信息。

（3）每周前3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布上周最后一個(gè)工作日的存續(xù)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和單位份額凈值，如遇中國大陸法定節(jié)假日和公休日,則順延至下一個(gè)非節(jié)假日和公休日的產(chǎn)品工作日，其他特殊情況以重慶銀行公告為準(zhǔn)。

（4）每季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)，發(fā)布產(chǎn)品季度報(bào)告；上半年結(jié)束之日起60個(gè)工作日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的半年和年度報(bào)告。逢半年末，半年報(bào)與當(dāng)季報(bào)告合并；逢年末，年度報(bào)告與半年度報(bào)告合并。理財(cái)產(chǎn)品成立不足90日或者剩余存續(xù)期不超過90日的，重慶銀行不發(fā)布當(dāng)期的季度、半年和年度報(bào)告。定期報(bào)告包括理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模、收益表現(xiàn)，并分別列示直接和間接投資的資產(chǎn)種類、投資比例、投資組合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析，以及前十項(xiàng)資產(chǎn)具體名稱、規(guī)模和比例等信息。

（5）重大事項(xiàng)公告：在發(fā)生可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資者或者理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的事件，包括但不限于市場(chǎng)發(fā)生重大變化、投資的資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大變化或者其它可能對(duì)客戶權(quán)益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件，重慶銀行將在事件發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布重大事項(xiàng)公告。

   （6）臨時(shí)性信息披露：在產(chǎn)品存續(xù)期間，若發(fā)生延長理財(cái)期限、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍或比例發(fā)生調(diào)整、提前終止、費(fèi)用調(diào)整、收益信息變動(dòng)等情況，將及時(shí)進(jìn)行公告。

   （7）如提前終止本產(chǎn)品，重慶銀行至少于終止日前3個(gè)工作日進(jìn)行信息披露。

   （8）在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，每月前2個(gè)工作日后通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)向投資者提供上個(gè)月（截止到28號(hào)）的理財(cái)產(chǎn)品賬單，賬單內(nèi)容包括但不限于投資者持有的理財(cái)產(chǎn)品份額、認(rèn)購金額、份額凈值、份額累計(jì)凈值等監(jiān)管要求的相關(guān)信息。

（9）若您無法通過上述渠道了解理財(cái)產(chǎn)品披露的信息，請(qǐng)致電400-70-96899或到營業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢。

（10）客戶同意，重慶銀行通過上述渠道進(jìn)行信息披露，如您未及時(shí)通過上述相關(guān)渠道獲知本理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，由此產(chǎn)生的（包括但不限于未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)等）全部責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

六、特別提示

1.本理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。

2.本理財(cái)產(chǎn)品咨詢和投訴電話：400-70-96899。

3.本理財(cái)產(chǎn)品說明書由重慶銀行負(fù)責(zé)解釋。

4.本理財(cái)產(chǎn)品成立時(shí)自動(dòng)扣劃客戶資金，不再進(jìn)行電話等其他方式確認(rèn)。

5.本理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道重慶銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、易柜通、個(gè)人網(wǎng)銀、電話銀行以及手機(jī)銀行，銷售服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)所在地域重慶市、四川省、貴州省、陜西省。

6.理財(cái)產(chǎn)品說明書中關(guān)于業(yè)績比較基準(zhǔn)、測(cè)算收益、收益率或類似表述均是不具有法律約束力的用語，不構(gòu)成重慶銀行對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾。故客戶在投資前請(qǐng)仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書，并作出獨(dú)立的投資決策。

7.重慶銀行將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。

8.重慶銀行將恪守為投資者保密的原則，但國家執(zhí)法機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等有權(quán)機(jī)關(guān)要求本行提供投資者相關(guān)信息的情況除外。

 

 

 

 

個(gè)人投資者簽字（簽章）：                             

 

 

銀行銷售人員簽字：

（具備理財(cái)銷售資格）

 

銀行簽章：

                   

 

簽署時(shí)間：        年        月        日         時(shí)         分

 

簽署地點(diǎn)：重慶銀行股份有限公司                             分（支）行